Hoe Stichting BKR jaarlijks meer dan 10 miljoen krediettoetsingen uitvoert via DataHub.
Dankzij fouttolerante matching en een gemiddelde responstijd van 0,2 seconden ontvangt elke kredietaanbieder snel en betrouwbaar het juiste consumentendossier.
Stichting BKR is een onafhankelijke organisatie die consumptieve kredietinformatie verzamelt en beheert. Sinds 1965 maakt zij zich hard voor een financieel gezond Nederland. Hun doelen zijn het beschermen van consumenten tegen overkreditering en het bevorderen van een verantwoorde kredietverstrekking.
Het kredietregistratiebureau registreert kredieten - zoals leningen, creditcards en leases - in het Centraal Krediet Informatiesysteem (CKI). Kredietaanbieders gebruiken deze informatie om de kredietwaardigheid van klanten te beoordelen. Dit zijn ze wettelijk verplicht. Op basis van de gegevens van Stichting BKR, beslissen kredietaanbieders of een extra lening verantwoord is en past bij iemands financiële situatie.
Eind 2022 hadden 7,8 miljoen Nederlanders een consumptief krediet, goed voor 11,7 miljoen contracten. Al deze kredieten zijn verdeeld over verschillende kredietaanbieders. Voor een juiste beoordeling van een kredietaanvraag moet Stichting BKR inzicht geven in deze data en daarvoor een volledig dossier van elke kredietnemer opbouwen. Hiervoor gebruiken zij de Human Inference softwareoplossing DataHub.
De Human Inference software DataHub is naadloos geïntegreerd in het CKI en maakt deel uit van de dagelijkse BKR-processen. De software en het systeem werken als volgt samen:
Kredietaanbieders registreren kredietinformatie in het CKI. In dit registratieproces leggen zij niet alleen gegevens over nieuw afgesloten kredieten vast, maar werken ze ook eerder geregistreerde kredietinformatie bij of verwijderen ze informatie.
DataHub verzamelt en ordent alle kredietinformatie die bij dezelfde consument hoort. Dit lijkt eenvoudig, maar het identificeren van dezelfde consument is uitdagend omdat consumenten voortdurend in beweging zijn; ze verhuizen, trouwen of scheiden. De software zorgt voor het nauwkeurig vastleggen van kredietinformatie, ongeacht veranderingen in de situatie van een consument.
Consumenten hebben het recht om hun eigen kredietinformatie op te vragen bij het kredietregistratiebureau. Wanneer een consument een inzageverzoek indient, garandeert DataHub dat alleen de kredietinformatie van de betreffende consument wordt verstrekt.
Tijdens het kredietverleningsproces raadplegen kredietaanbieders Stichting BKR om inzicht te krijgen in welke kredietinformatie er over een consument beschikbaar is.
Voor het nemen van verantwoorde kredietbeslissingen is dit onmisbaar. Opnieuw speelt DataHub een essentiële rol, want de gegevens die kredietaanbieders verstrekken zijn regelmatig beperkt of foutief.
De software toont de kredietinformatie van de best matchende consument op basis van de verstrekte gegevens door de kredietaanbieder. Dit gebeurt zelfs als deze gegevens onvolledig of onjuist zijn. Het weergeeft uitsluitend de kredietinformatie van de consument in kwestie.
De software speelt een belangrijke rol bij het coördineren van alle kredietinformatie. De samenwerking verbetert de dienstverlening van Stichting BKR omdat:
Wist je dat: de bij BKR aangesloten kredietverstrekkers maandelijks tussen de 3-8 miljoen krediettoetsingen doen?
Zodra een consument een krediet aanvraagt, werken het CKI en DataHub samen om ervoor te zorgen dat de kredietaanbieder de kredietwaardigheid van de consument kan toetsen. Zo voorkomen ze onverantwoord verstrekte kredieten. Voor dit toetsingsproces doorlopen zij de volgende stappen:
 |
Kredietaanvraag Een consument doet via een kredietaanbieder een kredietaanvraag. |
 |
Kredietwaardigheidstoetsing De kredietaanbieder toetst de kredietwaardigheid van de consument om te beslissen of een lening verantwoord is. Dit doen ze door de aanvraaggegevens van de consument te controleren via het CKI. |
 |
Inzet van DataHub DataHub gebruikt de aanvraaggegevens om in de administratie van Stichting BKR fouttolerant te zoeken naar kredietinformatie over de consument. Het fouttolerant zoeken zorgt ervoor dat eventuele verschillen tussen de aanvraaggegevens en de BKR-administratie het toetsproces niet verstoren. Eerder is de administratie van Stichting BKR al verbeterd met behulp van DataHub, zodat het efficiënt kredietinformatie over een consument vindt. |
 |
Snelheid van het zoekproces Stichting BKR hanteert een strikte norm: het zoeken naar consumentenkredietinformatie mag niet langer duren dan 0,25 seconden. Gemiddeld duurt dit zoekproces via DataHub slechts 0,2 seconden. |
Wil je de case van Stichting BKR rustig nalezen of delen met collega’s? Download dan de complete klantcase als mooi vormgegeven pdf - gratis en zonder je gegevens achter te laten.
Dankzij DataHub garandeert Stichting BKR een betrouwbaar toetsproces, met een compleet beeld van de kredietinformatie van een consument. Dit geeft kredietaanbieders vertrouwen.
Een visuele weergave van het toetsproces:
Het voorkomen van datalekken staat bovenaan de prioriteitenlijst van Stichting BKR. DataHub houdt gegevens veilig en maakt deze informatie alleen toegankelijk voor geautoriseerde organisaties.
Bij het registreren van kredietinformatie kan Stichting BKR erop vertrouwen dat gegevens correct zijn vastgelegd bij de juiste consument.
Het percentage automatisch verwerkte inzages en toetsingen is gestegen. Stichting BKR verwerkt meer aanvragen met dezelfde hoeveelheid medewerkers.
Wij helpen tientallen organisaties met het fouttolerant matchen van gegevens, het versnellen van processen en het waarborgen van datakwaliteit. Neem contact met ons op en ontdek wat wij voor jou kunnen betekenen.
Laat je gegevens achter en stel ons eventueel al een vraag. Daarna nemen we snel contact met je op om verder te helpen.
Laat ons weten waar je meer over wilt weten.
Laat je gegevens achter en stel ons eventueel al een vraag over DataHub. Daarna nemen we snel contact met je op.
Laat je gegevens achter en Danny neemt snel contact met je op om je vraag te beantwoorden.
Laat je gegevens achter en stel eventueel al een vraag over DataHub. Daarna nemen we snel contact met je op.
Laat je gegevens achter en stel ons eventueel al een vraag over DataPlatform. Daarna nemen we snel contact met je op.
Laat je gegevens achter en Danny neemt snel contact met je op om je vraag te beantwoorden.
Laat je gegevens achter en stel ons eventueel al een vraag over DataPlatform. Daarna nemen we snel contact met je op.
Laat je gegevens achter en stel ons eventueel al een vraag. Daarna nemen we snel contact met je op om verder te helpen.
Laat je gegevens achter en een data-expert neemt snel contact met je op om meer te vertellen over onze service en ondersteuning.
Laat je gegevens achter en stel ons eventueel al een vraag. Daarna nemen we snel contact met je op om verder te helpen.
Laat je gegevens achter en we nemen snel contact met je op om meer te vertellen over wie we zijn en hoe we (samen)werken.
Laat je gegevens achter en stel ons eventueel al een vraag. Daarna nemen we snel contact met je op om verder te helpen.
Laat je gegevens achter en stel ons eventueel al een vraag. We nemen snel contact met je op om mee te denken over jouw situatie – of je nu advies zoekt of meer wilt weten over onze oplossingen.
